التأمين , تعريف التأمين و نشأة التأمين وأنواعه وأهميته
تعريف التأمين:
هناك العديد من التعريفات ل التأمين وهذه التعريفات في الواقع ذات فائدة كبيرة للتأمين لأنه من خلال دراسة هذه
التعريفات معًا تصل في النهاية إلى تعريف كامل وكامل للتأمين.
تعريف التأمين القانوني:
يجب التمييز بين ثلاث فئات قانونية مختلفة عند النظر في تعريف تـأمين للمحامين وهذه الفئات هي المحاكم والمشرع والفقهاء.
حدد التشريع المصري للتأمين في المادة (747) المدني على النحو التالي:
التأمين هو عبارة عن عقد يتم بين الشركة المؤمنة والمؤمن عليه يترتب على المؤمن ان يدفع مبلغ من المال لضمان
تعويضه ماليا في حالة تعرض لمشكلة أو خطر المتفق في العقد مقابل قسط أو أي دفعة مالية يدفعها المؤمن له إلى
المؤمن عليه .
أقرأ أيضا: شركات التأمين في السعودية للسيارات
أقرأ أيضاً : موعد صرف رواتب التأمينات الاجتماعية
يركز التعريف السابق على الجانب القانوني من حيث أطراف العقد والالتزامات الناشئة عنه أما بالنسبة لتعريف
التأمين فقد عرفه الدكتور محمد علي عرفة في كتابه (شرح القانون المدني الجديد في التأمين والعقود الصغيرة) على
النحو التالي:
عبارة عن عدة أمور وعمليات تقوم بها شركة معينة وهي الشركة المؤمنة تعمل على جمه عدد من الحوادث
والمخاطر التي تشبه بعضها في الضرر وتحمل النتائج بالتعويض وفق لقانون احصاء وهذا يطلب أن يقوم الوصي أو
من يتم تعيينه في حالة وجود مخاطر مؤمنة بتحقيق تعويض مالي يدفعه شركة التأمين مقابل التنفيذ الأول للمدفوعات
المتفق عليها في مستند التأمين.
يتميز التعريف السابق بالتركيز على الجانب الفني الذي يقوم عليه التأمين بالإضافة إلى الجانب القانوني حيث يحدد
التعريف أن عملية التأمين هي جمع مخاطر متشابهة وتوزيع الخسائر التي نتيجة باستخدام الأساليب الإحصائية
وتحديد التزام كل من المؤمن عليه (قسط التأمين) والتزام المؤمن (التعويض).
تعريف الاقتصاديين و الاكتواريين للتأمين :
يركز الاقتصاديون على تعريفهم للتأمين على الدخل والثروة وأثر المخاطر والحوادث عليه ، سواء بسبب الندرة أو الفناء ، ومن ناحية أخرى يهتم الاكتواريون بإدخالها في طرق القياس ، ولا سيما فيما يتعلق باحتمالية وقوع الحادث وتوقع الخسارة ، وفيما يلي تعريف اقتصاديي التأمين وخبراء التأمين:
“نظام يتم بموجبه استبدال خسارة مالية كبيرة غير مؤكدة (قيمة عنصر التأمين بأكمله) بخسارة مالية صغيرة مؤكدة (قسط التأمين) ، أو بعبارة أخرى ، تفضيل التأكيد على عدم اليقين.
تعريف المتخصصين فى التأمين :
عرّف العديد من المتخصصين في التأمين ويلاحظ في كل هذه التعريفات أنها تختلف في بعض الجوانب الفرعية ، لكنها متسقة في جوهر عملية التأمين وسنقدم أهم هذه التعريفات أدناه:
- (التأمين وسيلة لتعويض الفرد عن الخسارة الاقتصادية التي تحدث نتيجة حدوث خطر معين وتوزيع هذه الخسارة على مجموعة كبيرة من الناس وجميعهم معرضون لهذا الخطر حسب الاتفاق سابق) (الاستاذ احمد جاد عبد الرحمن).
- (التأمين هو نظام يقلل من ظاهرة عدم اليقين الموجودة مع الوصي وينقل مخاطر محددة مختلفة إلى المؤمن عليه الذي يتعهد بتعويض المؤمن له عن كل أو جزء من الخسارة الاقتصادية المتكبدة) (د. عبد الله).
- (التأمين طريقة يتم من خلالها تحصيل المخاطر التي يتعرض لها مجموعة من الأفراد والمنشآت من خلال تحصيل الاشتراكات التي تعتبر رأس مال يتم دفع التعويض منه وتعمل على تقليل المخاطر) ( وليامز وهاينز).
- (نظام اجتماعي لاستبدال عدم اليقين باليقين تراكم المخاطر) (CALP).
- مشروع للحد من عدم يقين المؤمن عليه من خلال تحويل عبء بعض المخاطر إلى شركة التأمين التي تتعهد بتعويض أول ولو جزئياً عن الضرر الاقتصادي الذي تكبده (هذا معترف به).
- نظام اجتماعي يقدم تعويضات مالية عن الآثار الناجمة عن الأخطار ويتم دفع هذه التعويضات نتيجة الاشتراكات المحصلة من جميع الأعضاء المشتركين في نظام (Hensel).
ومماً سبق يمكن الوصول إلى تعريف شامل للتأمين :
التأمين عبارة عن نظام يسعى لتخفيض الخطر الذي يمكن ان يواجه الشخص او المؤسسة المؤمنة , وفي ذلك يحصل
المؤمن له على تعهد من المؤمن بتعويضه عن الخسائر التي يتعرض لها والتي يكون تم الاتفاق عليها مسبقا مقابل ذلك
يقوم المؤمن له بدفع مبلغ من المال وفي حال تعرض لخطر او مشكلة من الاخطار المشابهة التي تم الاتفاق عليها في
العقد يقوم المؤمن بتعويضه وتغطية نسبة من التكاليف المتفق عليها .
وأهم ما يتميز به التعريف السابق هو أنه يجمع كافة الخصائص الرئيسية للتأمين وهى :
أ.جمع الخسارة
ب. العمل على تحويل الخطر
ج. التعويض عن الخسارة
نشأة التأمين وتطوره
يرى داعم لظهور التأمين وتطوره أن التأمين بدأ كنظام تعاوني شمل الأفراد المعرضين لنفس المخاطر بهدف تقليل
قيمة هذه الخسارة من أكتاف الشخص الذي انضم إليها من خلال توزيع هذه الخسارة على جميع الأفراد المشاركين.
في هذا النظام التعاوني وغالبًا ما يكون هؤلاء الأشخاص معروفين لبعضهم البعض، يعيش بعض الناس في نفس
المنطقة ولديهم مصلحة مشتركة.
يذكر المؤرخون أن قدماء المصريين كانوا أول من مارس التأمين بهذه الطريقة من التعاون من خلال جمعيات الدفن
التي كانت منتشرة في ذلك الوقت، ومن المعلوم أنه عندما مات شخص قام بتحنيط الجثة وأجرى عملية الدفن وكان
لذلك تكاليف باهظة لم تتحملها أسرة المتوفى وحدها، تم دفع هذه المبالغ من قبل مجتمعات الدفن التي كانت موجودة
في ذلك الوقت.
نشأة التأمين وتطوره
وقد ورد في مقدمة ابن خلدون أن أعضاء العربات اتفقوا على تقاسم الخسارة التي لحقت ببعضهم من جراء نفوق
الإبل أثناء الرحلة الشتوية والصيفية ، ووزعت الخسارة على أعضاء الرحلة ، وكانوا هم كما وافق على تعويض من
فقد التجارة منهم نتيجة نفوق البعير نفسه الطريقة السابقة.
يعتبر التأمين البحري من أقدم أنواع التأمين لذلك من المعروف أن التجار مارسوا هذا التأمين منذ أكثر من سبعمائة
عام ، خلال عمليات إقراض السفينة التي كانت منتشرة في ذلك الوقت حيث أقرض أصحاب السفن نقودًا تساوي قيمة
ثمن السفينة وبضائعها كان على أساس أنه تم إنشاؤه يجب على المقترض إعادة هذا القرض بالإضافة إلى 20٪ إلى
30٪ من القيمة في حالة وصول السفينة بأمان إلى ميناء الوصول ولكن إذا غرقت السفينة فلا يلزم المالك بإعادة أي
شيء.
وفيما يتعلق بالتأمين على الحياة يذكر المؤرخون أن الوثيقة الأولى صدرت في لندن عام 83 هـ 1 والجدير بالذكر
أن التأمين على الحياة كان موجودًا في وجود التأمين البحري حيث تضمنت بعض وثائق التأمين البحري على السفينة
أيضًا التأمين على حياة القبطان والبحار من المعروف أن الفوائد التي توفرها المجتمعات الجنائزية بين قدماء
المصريين لم تكن أكثر من شكل من أشكال التأمين على الحياة.
عندما يتعلق الأمر بالسلامة من الحرائق فقد حظيت باهتمام كبير بعد الحريق الشهير في لندن الذي حدث يوم الجمعة
2. سبتمبر / 1666 م واستمر أربعة أيام وليال وأدى إلى تدمير حوالي 8٪ من مباني المدينة في ذلك الوقت. وقدرت
الخسائر الناجمة عن هذا الحريق بنحو عشرة ملايين جنيه بريطاني.
أما التأمين ضد الحوادث الشخصية فقد ازدهر وظهرت أهميته بمجرد ظهور القطارات والسيارات والطائرات ،
ويمكن القول أن بداية الاهتمام بالتأمين ضد الحوادث الشخصية كانت في نهاية النصف الأول من القرن التاسع عشر.
ظهور التأمين فى مصر :
لم يظهر التأمين في مصر حتى بداية القرن التاسع عشر وعندما عرف الغرب طريقه إلى مصر واستقلال الاقتصادات
دخلت معظم أنواع التأمين مصر لخدمة مصالحهم في المنطقة وكان ذلك في أوائل النصف الثاني منها القرن التاسع
عشر واستمر هذا الوضع حتى عام 6 هـ 19 وفي عام 7 هـ 19 تم إنشاء شركة إعادة التأمين المصرية لمزاولة
أعمال إعادة التأمين في السوق المصري برأسمال نصف مليون جنيه ثم القانون رقم 117 لسنة 2011 صدر عام
1961 بتأميم جميع شركات التأمين لتنتقل ملكيتها إلى الدولة وتأسست الشركة المصرية العامة للتأمين وتم دمجها عام
1961 أصبحت شركات التأمين الوطنية والشركات القائمة (شركة مصر للتأمين – شركة الشرق للتأمين – الشركة
الوطنية للتأمين – شركة إعادة التأمين المصرية) ثم ظهرت شركات تأمين خاصة لممارسة التأمين وهي (شركة قناة
السويس للتأمين – شركة المهندس للتأمين – دلتا شركة التأمين – الشركة الفرعونية للتأمين) ثم ظهرت شركات التأمين
المشتركة في ظل الانفتاح الاقتصادي وهي (الشركة المصرية الأمريكية للتأمين – الشركة العربية الدولية للتأمين في
المناطق الحرة – شركة إعادة التأمين الأفريقية ين).
أنواع التأمين:
يمكن تقسيم التأمين بعدة طرق ، كل منها يختلف عن الغرض الرئيسي للبحث ووجهة نظر الباحث لعمليات التأمين. فيما يلي أهم الأقسام التي قد يواجهها الفرد في مجال التأمين:
النظري للتأمين:
يمكن تقسيم التأمين إلى نوعين رئيسيين لمؤسسة تعمل في أنشطة التأمين:
أ.التأمين الخاص:
يغطي هذا النوع من التأمين جميع مجالات التأمين التي لا تقوم بها الحكومة بل الهيئات أو الشركات ، ويشمل هذا النوع من التأمين الأنواع التالية:
- التأمين الشخصي:
يرتبط هذا النوع من التأمين بشخص الوصي ويغطي مخاطر فقدان الدخل أو القدرة على الكسب في المستقبل وينقسم إلى قسمين:
المرحلة الأولى: التأمين على الحياة:
انها:
• التأمين على الحياة.
• تأمين الوفاة.
• التأمين على الحياة والوفاة معًا.
المرحلة الثانية: التأمين ضد الإصابات:
ها هي الحالات:
• تأمين عن الحوادث الشخصية.
• تأمين صحي.
2 – تأمين الممتلكات:
تغطية التأمين التي يغطيها التأمين.
تأمين بحري – تأمين حرائق – تأمين ضد السرقات – تأمين ضد الزلازل والبراكين والاضطرابات والثورات والحروب – تأمين المحاصيل الزراعية.
- تأمين المسؤولية: وهى أنواع التأمين التي تغطي أخطار المسئولية المدنية وأهم هذه الأنواع ما يلي:
تأمين المسؤولية القانونية لأصحاب السيارات والسفن والطائرات.
• ضمان المسؤولية القانونية لأصحاب الأماكن العامة مثل دور السينما والمسارح والمطاعم والفنادق.
• تأمين حوادث العمل وأمراض المهنة.
• تأمين المسؤولية القانونية لأصحاب المباني والمتاجر والمرائب.
• تأمين المسؤولية القانونية للمقاولين.
• ضمان المسؤولية القانونية لمنتجي الأغذية وموزعيها.
• تأمين المسؤولية القانونية لأصحاب المهن الحرة من مهندسين ومحاسبين وأطباء وأصحاب معاهد التجميل والصيادلة وغيرهم.
• تأمين المسؤولية القانونية للمالك تجاه الجيران عن الأضرار الناجمة عن حريق نشب في مبناه وانتشر إلى مباني وممتلكات الجيران.
• إثبات المسؤولية القانونية للمستأجر أمام المالك عن الأضرار التي سببها الحريق الذي نشب في المكان الذي استأجره.
ب. التأمين الحكومى :
أي تأمين تتدخل فيه الدولة في نيتها دعم مجموعة معينة أو حمايتها إجباريًا ، تمامًا كما هو الحال مع التأمين الإجباري ضد حوادث السيارات والتأمين الاجتماعي والتأمين الاجتماعي الحكومي ، حيث يتحمل صاحب العمل والعامل جزءًا من التكاليف بالإضافة إلى حصتهما ، يشمل العجز والوفاة والشيخوخة والتأمين الصحي. . الاجتماعية.
جزء عملي من التأمين
ينقسم التأمين في المملكة المتحدة إلى أربعة أنواع:
- التأمين على الحياة
- التأمين ضد الحريق
- التأمين البحري
- التأمين ضد الحوادث
بالنسبة للوضع في الولايات المتحدة ، يختلف التقسيم من ولاية إلى أخرى ، وعادة ما يتم وضع جميع الأنواع في مجموعتين مختلفتين ، وهما:
أ. مجموعات التأمين للأشخاص:
كن مسؤولاً عن التأمين على الحياة الفردي والجماعي والتأمين على الحياة الصناعية والتأمين ضد العجز.
تأمين المجموعة ب على الدولة والمسؤولية:
التأمين ، التأمين البحري ، المسؤولية ، خيانة الأمانة ، تأمين المنسوجات ، السرقة وكسر الزجاج … إلخ.
أنواع التأمين فى مصر
أولا: تأمينات الأشخاص وعمليات تكوين الأموال وتشمل الفروع التالية :
1. تأمين الحياة بجميع أنواعها.
كما يشير إلى جميع عمليات التأمين التي يرتبط فيها خطر المؤمن عليه بحياة الأشخاص والغرض منها دفع مبالغ بسبب وفاة شخص معين أو إعاقته الكلية أو الجزئية الدائمة أو الجزئية أو الإنجاز, من عمر معين أو ضمان معاش تقاعدي يدفع له أو للمستفيدين منه مدى الحياة أو خلال فترة محددة ، ويشمل أيضًا التأمين على الحياة ، الذي ترتبط فوائده بالاستثمارات في الأوراق المالية.
2. تأمينات الحوادث الشخصية والعلاج الطبي طويلة الأجل وتشمل :
أ. تأمينات الحوادث الشخصية طويلة الأجل :
تتعرض لمخاطر في المؤسسة الأمنية التي تشكل خطرًا مؤمنًا عليه ، مما يجعلها عرضة للخطر.
ب. تأمينات العلاج الطبى طويلة الأجل :
يشير إلى جميع معاملات التأمين التي تستمر لأكثر من عام ويهدف إلى منح مزايا نقدية لحاملي وثائق التأمين في حالة العجز الناتج عن المرض ، وكذلك لتغطية تكاليف العلاج الطبي.
3. عمليات تكوين الأموال.
يقصد به جميع العمليات التي يكون الغرض منها تكوين رأس مال يتم إنفاقه في موعد محدد مقابل أقساط دورية دون أن يكون ذلك مرتبطا باحتمالات الحياة أو الوفاة.
ثانياً: تأمينات الممتلكات والمسئوليات وتشمل الفروع الآتية :
- التأمين ضد مخاطر الحريق والتأمين المرتبط به عادة.
- التأمين ضد أخطار النقل البري والنهري والبحري والجوي وتأمين المسؤولية المتعلقة بها.
- تأمين أجسام السفن والآلات وواجباتها وتأمين المسؤولية المتعلقة بها.
- التأمين على أجسام الطائرات والآلات والمعدات وتأمين المسؤولية المتعلقة بها
- تأمين السيارات والتأمين ضد المسؤولية ذات الصلة.
- التأمين الفني وتأمين المسؤولية ذات الصلة والتأمين المرتبط به عادة.
7- يشمل التأمين على النفط الأنواع التالية:
أ. التأمين ضد أخطار الحفر والاستكشاف.
ب- التأمين ضد مخاطر إنتاج النفط وتكريره.
ج- التأمين ضد مخاطر ضخ النفط في الأنابيب.
د- التأمين ضد جميع المخاطر لمحطات النفط في جميع المراحل.
هـ- التأمين ضد مخاطر خسارة الأرباح على مصانع النفط.
و – تأمين المسؤولية فيما يتعلق بالمخاطر الماضية.
- التأمين ضد الأخطار والمسؤولية عن الحوادث المختلفة ويشمل الأنواع التالية:
أ. تأمين ضد الحوادث الشخصية لمدة أقصاها سنة واحدة.
ب- تأمين العلاج الطبي لمدة لا تزيد عن سنة.
ج- تأمين الإخلاص والإخلاص.
د-تأمين تحويل الأموال للدكتور.
هـ- التأمين ضد السرقة والسرقة.
و ال. تأمين كسر الزجاج.
ز- التأمين على الالتزامات غير المذكورة في فئات التأمين الأخرى.
ثالثا: التأمينات الأخرى وفروعها التى يصدر بتحديدها قرار من مجلس إدارة الهيئة :
يساعد هذا التقسيم في معرفة نوع العقد الذي يتم بين شركة التأمين والمؤمن, كما أنه يساعد في تقسيم العمل الفني الموجود في مشروع التأمين إلى أقسام متماسكة, كما أنه مفيد في تحديد رأس المال المطلوب لكل فرع تأمين.
أهمية التأمين:
قدم التأمين العديد من الوظائف في التنمية الاقتصادية والاجتماعية, أهمية التأمين موضحة أدناه:
1. زيادة الكفاية الإنتاجية :
يجلب التأمين الأمن والطمأنينة إلى قلوب المسؤولين ، سواء لأصحاب المشاريع أو أولئك الذين يعملون في هذه المشاريع، يقلل من تكاليف الإنتاج.
أما بالنسبة للعاملين في المشروع ، فإن وجود برنامج تأمين يضمن تغطيتهم من مختلف المخاطر التي يتعرضون لها سيعمل على خلق وتطوير شعور بالاطمئنان على مستقبلهم ومستقبل موظفيهم ، وسوف ينعكس ذلك في زيادة إنتاجيتهم مما يؤدي بهم إلى زيادة إنتاجهم والتركيز على عملهم.
2.ضمان استمرار المشاريع الاقتصادية:
الحماية التأمينية التي يوفرها عقد التأمين للمؤمن له والتي تضمن تعويضه عن الأضرار المحتملة التي تحدث على الكائن الذي يغطيه التأمين بعد تحقيق خطر معين هي أفضل ضمان لاستمرار المشروع وعمله المتواصل بسبب الضرر الذي يصيبه.
يوفر التأمين للمشروع الأموال اللازمة لاستبدال الأصول التالفة بأخرى جديدة ، وكذلك تعويض المشاريع عن الخسائر الناتجة عن توقف العمل وفقدان الأرباح.
3.منع التقلبات العنيفة في مخرجات المشاريع الاقتصادية:
يسمح التأمين للشركات بمعرفة الخسائر التي ستتحملها مقدمًا وما هي الأقساط التي تدفعها مقابل نقل المخاطر إلى شركة التأمين وهذا يؤدي إلى استقرار الخسائر لفترة تلو الأخرى وبالتالي إصلاح تكلفة الانتاج يؤدي هذا في النهاية إلى تحفيز الأرباح أو التقلبات العنيفة فيها.
4.التأمين على الحياة طريقة ادخار:
تقول شركات التأمين أن التأمين على الحياة من وسائل توفير المال فأنا أختلف معهم لأن الهدف من التأمين ليس توفير المال لتحقيق الأرباح ولكن الهدف من التأمين هو تجنب المخاطرة بتحويل هذه المخاطر إلى شركة التأمين مقابل قسط يتم دفعه لشركة التأمين.
على سبيل المثال من بين الأخطار التي تدفع الشخص إلى البحث عن تأمين على حياته الخوف من خطر الموت المفاجئ وأن يكون موظفوه “آباء أو زوجة أو أطفال صغار”. لذلك فإن التأمين على الحياة هو تأمين على الوفاة وليس تأمينًا بمعنى أن شركة التأمين ستضمن لك أنك ستعيش في عمر معين على سبيل المثال حيث أن الأعمار في يد الله.
تمتلك شركات التأمين عددًا من بوالص التأمين على الحياة لكن المستندات التي لا أوصي بها على الإطلاق هي مستندات تحتوي على جزء مدخر مما يعني أن أي بوليصة تأمين على الحياة هي مدخرات وتجنبها على الفور. مساوئ كل نوع
5. تمويل خطط التنمية الاقتصادية:
تعتبر مؤسسات التأمين بشكل عام ومؤسسات التأمين على الحياة بشكل خاص مصدر تمويل مهم يسعى الأفراد والمؤسسات للحصول على القروض اللازمة لهم ولا يتعدى دورهم في هذا المجال البنوك التجارية فقط. .
يتكون فائض مؤسسات التأمين على الحياة من طبيعة عقد التأمين على الحياة والذي يتميز بمدة فترة العقد وأيضًا بأثر استخدام طريقة القسط السنوي المتساوي في سداد التزامات حملة الوثائق بدلاً من ذلك زيادة في القسط الطبيعي ، بسبب زيادة مخاطر الوفاة مع تقدم العمر وبالتالي تحصل شركات التأمين على أقساط أعلى بكثير من القسط العادي في السنوات القليلة الأولى من التداول وأقل من القسط العادي في السنوات القليلة الماضية وبالتالي فإن الزيادة في أقساط السنوات الأولى يجب أن تُحسب في حساب خاص يسمى الاحتياطي الحسابي وسيتعين استثمارها للمساعدة في سداد العجز في الأقساط في السنوات الأخيرة.
6.قرض الدعم (قرض):
يُنظر إلى التأمين على أنه وسيلة مهمة لتوسيع نطاق الائتمان (الاقتراض) حيث يوفر تأمين الائتمان (الاقتراض) خدمة رائعة للمقرضين وبائعي الأقساط مما يضمن حصولهم على كامل الدين عند وفاة المقترض أو المشتري ، وبالتالي يشجع على توسيع القرض ويسهل عملية البيع بالتقسيط.
بالإضافة إلى ما سبق تسمح بعض بوالص التأمين على الحياة لحامليها بالحصول على قروض بضمانات وثيقة.
أنا شخصياً أعتقد أن فكرة اقتراض المال بضمان بوليصة تأمين على الحياة هي عيب وليست ميزة لأنني أقترض بشكل أساسي أموالي التي دفعتها لشركة التأمين على شكل أقساط وليس أقترض من شركة التأمين مالاً فكيف تقترضني أموالي بفائدة؟ الجواب الذي تخبرنا به شركات التأمين هو أنهم سيقرضوننا أموالنا ودفعنا أقل من الفوائد البنكية و هذه هي شروط العقد.
وأرى أن هذا التقسيم سيقضي على أي تقسيم غير عادل وبالتالي لا أوصي مطلقًا بأي بوليصة تأمين على الحياة تحتوي على جزء ادخاري مثل بوليصة تأمين على الحياة أو بوليصة ادخار أو بوليصة تأمين مختلطة ، لكنني أوصي أوصي بشدة فقط بوثيقة التأمين المؤقتة وتحدثنا عنها بالتفصيل في مقال منفصل أوصي بالنظر إليها لأهميتها القصوى تحت عنوان أنواع بوالص التأمين على الحياة ومزايا وعيوب كل نوع
7. يؤدي التأمين وظائف اجتماعية مهمة في المجتمع:
يؤدي التأمين وظائف اجتماعية عديدة للمجتمع ، من أهمها:
أ. حماية الطبقات الأضعف في المجتمع من الأخطار التي يواجهونها دون أن يتمكنوا من حماية أنفسهم منها.
ب. من خلال المساعدة على القضاء على ظاهرة البطالة نتيجة زيادة عدد شركات التأمين وانتشارها وكبر حجمها ، فإنها تستوعب قسماً كبيراً من القوى العاملة المتاحة.
شاهد ايضا: بعض المصادر التي تم الاستناد اليها
